Лучшие предложения на рынке недвижимости

Метро

Название ЖК или застройщика

Цена

₽

Кому не удастся оформить ипотеку в 2024 году - основные причины отказа банков

Ипотека, 6 февраля 2024

Ипотечный пузырь на российском рынке постепенно сдувается. Физическим лицам становится все сложнее получить кредит на недвижимость. Изменения коснулись всех потенциально неблагополучных заемщиков с минимальным уровнем дохода, невысоким ПКР, сильной долговой нагрузкой.

В 2023-2024 многие заемщики расстались с мечтами о быстром оформлении ипотеки. Банки меняют требования и увеличивают ипотечные ставки. Доля отказов по жилищным кредитам достигает 41% - и она будет расти. Причем многие отказы обуславливаются именно личностью заемщика – некоторым клиентам в 2024 году не получится взять ипотеку даже в том случае, если раньше они полностью соответствовали критериям банка.

Низкий доход

Рост стоимости квадратного метра и повышение банковских ставок существенно увеличили размер ежемесячного платежа по ипотеке. В 2023 рекомендованный доход для ипотечника составляет 100 т.р. Для Москвы эта сумма выше – от 180 т.р. Эти цифры актуальны для средней суммы кредита – в 3,9 млн. руб. Подобный уровень зарплат позволит обслуживать платежи без снижения качества жизни. Заемщикам с низкими доходами будет сложнее получить одобрение по кредиту.

Долговая нагрузка

При оформлении кредита банки ориентируются на ПДН. На фоне роста банкротств и количества закредитованных граждан ЦБ РФ повышает требования к банкам. В 2024 году если финансовая организация хочет выдать ипотеку клиенту с высоким ПДН, она должна сформировать допрезервы и временно заморозить их в качестве страховки. Причем это требование касается даже тех клиентов, которые имеют кредиты по выгодным досанкционным ставкам и могут подтвердить наличие денег на вкладе.

Маленький первоначальный взнос

ПВ влияет на коэффициент риска по конкретной сделке. Если клиент не может предоставить большой ПВ, банк вправе отказать ему в выдаче ссуды, т.к. это указывает на его потенциальную неплатежеспособность. В 2024 году получить ипотеку с взносом до 30% практически невозможно.

Что касается льготных программ ипотеки, то они содержат индивидуальные требования к первому взносу. К примеру, по семейной ипотеке ПВ составляет 20% - без корректирующих добавок.

Низкий ПКР

В 2024 году увеличился процент отказов в ипотеке клиентам с невысокой кредитоспособностью или низким ПКР. Перед обращением в банк следует проверить свою КИ и рассчитать кредитный рейтинг. Это позволит заранее оценить возможность оформления ссуды.

Комментарии (0)

Спецпредложения

Смотреть все спецпредложения